निवेश के बढ़ते ट्रेंड के बीच लोग यह जरूर समझ चुके हैं कि पैसा बैंक खाते में रखने से उतनी तेजी से नहीं बढ़ता, जितना सही निवेश विकल्प चुनने पर बढ़ सकता है। लेकिन निवेश का तरीका चुनते समय भ्रम अक्सर बढ़ जाता है। कुछ लोग SIP की सलाह देते हैं तो कई सलाहकार Lump Sum निवेश को ज्यादा फायदेमंद बताते हैं। कई लोगों को लगता है कि यदि एक बार में बड़ी रकम निवेश कर दी जाए तो रिटर्न तेजी से मिलेगा। लेकिन वास्तविकता यह है कि Lump Sum निवेश हर निवेशक के लिए सही नहीं होता। इसके फायदे के साथ जोखिम भी जुड़ा होता है। इसलिए समझना जरूरी है कि Lump Sum निवेश किन लोगों के लिए उपयुक्त है और किनके लिए नहीं।

Lump Sum निवेश में जोखिम क्यों अधिक माना जाता है

Lump Sum निवेश में पूरी राशि एक बार में बाजार में लग जाती है। यदि ठीक उसी समय बाजार में गिरावट आ जाए तो नुकसान भी बड़ा और त्वरित हो सकता है। बाजार में उतार-चढ़ाव सीधे पोर्टफोलियो को प्रभावित करते हैं, इसलिए नए निवेशकों के लिए यह स्थिति तनावपूर्ण साबित हो सकती है। इसके मुकाबले SIP में हर महीने एक निश्चित राशि निवेश होती है, जिससे बाजार नीचे होने पर ज्यादा यूनिट मिलती हैं और औसत लागत कम हो जाती है। इस लाभ को Rupee Cost Averaging कहा जाता है, लेकिन Lump Sum निवेश में यह सुविधा उपलब्ध नहीं होती।

Lump Sum के लिए बड़ी रकम और बाजार की समझ जरूरी

Lump Sum निवेश करने के लिए एकमुश्त राशि की आवश्यकता होती है। युवा कमाने वाले या छोटे निवेशक, जिनके पास सीमित बचत होती है, अक्सर इस तरीके को अपनाने में सक्षम नहीं होते। इसके साथ ही बाजार की सही टाइमिंग चुनना बेहद महत्वपूर्ण है। निवेशक को आर्थिक आंकड़ों, बाजार संकेतों और संभावित जोखिमों की समझ होनी चाहिए। बिना बाजार ज्ञान के किए गए बड़े निवेश भविष्य में भारी नुकसान भी दे सकते हैं।

किनके लिए उपयुक्त है Lump Sum निवेश

Lump Sum निवेश उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त माना जाता है जो बाजार की चाल और उतार-चढ़ाव की अच्छी समझ रखते हैं। अनुभवी निवेशक गिरावट के समय खरीद कर भविष्य में बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा जिनकी निवेश अवधि 5 से 10 वर्ष या उससे अधिक होती है, वे भी Lump Sum निवेश से लाभ उठा सकते हैं, क्योंकि लंबी अवधि में तेजी और मंदी का प्रभाव संतुलित हो जाता है। जिनके पास बोनस, इनहेरिटेंस, PF या किसी अन्य स्रोत से राशि प्राप्त हुई हो, वे उचित रिसर्च और सलाह के साथ Lump Sum निवेश पर विचार कर सकते हैं।

नए निवेशकों के लिए सही विकल्प क्या

जो निवेश में नए हैं या बाजार गिरने-बढ़ने से घबराते हैं, उनके लिए SIP का ऑप्शन अधिक सुरक्षित माना जाता है। SIP में निवेश धीरे-धीरे बढ़ता है, जोखिम औसत हो जाता है और वित्तीय अनुशासन भी बना रहता है। समय के साथ जैसे-जैसे निवेशक अनुभव प्राप्त करता है, वह अपनी आर्थिक क्षमता और लक्ष्य के अनुसार आगे चलकर Lump Sum विकल्प भी चुन सकता है।